Déco : Si vous reconstruisez après une tornade?

Les États-Unis ont plus de tornades que tout autre pays du monde. Selon le centre de prévision des tempêtes de la NOAA, 555 rapports préliminaires de tornade ont été signalés au mois de mai. (Remarque: il faut plusieurs mois pour confirmer les tornades préliminaires.) Ces tempêtes peuvent potentiellement déchirer les toits et les portes, briser les fenêtres, abattre des arbres et causer des dommages structurels importants, notamment en aplatissant un bâtiment. Si une tornade endommage votre maison, devriez-vous reconstruire ou déménager dans une autre région?

Plusieurs facteurs peuvent influer sur votre décision.

Niveau de dommage

Parfois, les maisons sont complètement détruites et doivent être reconstruites à partir de zéro. «Cependant, dans de nombreux cas, il n'est pas nécessaire de reconstruire l'ensemble de la structure», déclare Andy Lindus, directeur des opérations de Lindus Construction à Baldwin, dans le Wisconsin. «En fonction de la qualité de la construction de la maison et du matériau utilisé, il est fréquent de constater que les maisons ont avant tout besoin de remplacer les éléments extérieurs.»

Lindus les définit comme des réparations du toit, des gouttières, des fenêtres et des ponts. «Parfois, la réparation de cloisons sèches à l'intérieur peut être nécessaire en raison de l'impact de gros débris frappant une maison pendant une tornade.»

Son entreprise est installée dans l’ouest du Wisconsin et à Minneapolis / St Paul depuis 40 ans. Selon Lindus, la plupart des propriétaires qui subissent des dégâts causés par une tornade optent pour des réparations domiciliaires et continuent de vivre dans le même espace. «Dans de nombreux cas, les propriétaires utilisent une tempête violente comme une opportunité d’apporter des améliorations supplémentaires à leur maison qu’ils avaient envisagées, mais qu’ils n’avaient pas encore choisies de faire.»

Pour déterminer avec précision les dégâts subis par la maison, Robert Himmaugh, directeur chez Acadian Windows and Siding, à Kenner, en Louisiane, recommande de faire appel à un ingénieur concepteur agréé pour évaluer les dégâts et savoir s’ils peuvent être reconstruits ou s’il est préférable de passer à autre chose..

S'il peut être reconstruit, l'étape suivante implique votre assurance.

Assurance

Votre couverture d'assurance peut jouer un rôle important dans votre reconstitution ou votre déménagement. Heather Sims chez Ebby Halliday Realtors à Dallas, TX, aide les acheteurs à acheter des correcteurs, et elle répond qu’il ya deux questions essentielles en matière d’assurance. «Avez-vous suffisamment d'assurance pour reconstruire votre maison à la norme que vous voudriez? Si cette réponse est affirmative, vous avez alors la liberté financière de prendre des décisions sans trop de souci financier. »Dans ce scénario, Sims convient avec Himmaugh qu'il est possible de reconstruire la maison et de la rendre encore meilleure qu'avant.

Cependant, si vous n’avez pas l’assurance suffisante pour revenir au niveau qu’avant la tornade, Sims a une autre question. "Avez-vous assez d'assurance pour vendre le reste de la propriété, prendre l'argent de l'assurance, puis reconstruire ou acheter une maison ailleurs avec ces fonds combinés?" Encore une fois, si la réponse est «oui», elle dit que vous avez plus de liberté pour décider. Mais si la réponse est non, Sims affirme que la reconstruction est probablement votre meilleur choix. N'oubliez pas que contrairement à l'achat d'un fixateur, vous ne réparerez pas la maison à votre propre rythme. Vous aurez besoin de l’obtenir à un statut habitable dans un court laps de temps.

Couverture et règlements en espèces

Selon Stefan Tirschler, responsable produit + tarification chez Square One Insurance Services, à Vancouver (C.-B.), spécialiste des assurances habitation et locataires au Canada et aux États-Unis, vous devez toujours choisir une limite de couverture suffisante pour couvrir les coûts de reconstruction. votre maison après une perte totale.

«La plupart des polices d’assurance de propriétaire couvrent les dommages causés par le vent. Cependant, la plupart des polices d’assurance habitation n’incluent pas la protection contre les inondations dans les terres ou sur les côtes », explique Tirschler. "Si vous vivez dans une région où des inondations peuvent se produire, il est important de souscrire une police d'assurance contre les inondations."

De plus, si vous envisagez d’accepter un règlement en espèces de votre fournisseur d’assurance, Tirschler indique qu’il est important d’examiner avec soin le montant que vous recevrez. «Si vous choisissez d’encaisser au lieu de reconstruire la maison, de nombreux fournisseurs d’assurance habitation proposeront un règlement équivalent à la valeur de votre maison. moins d'amortissement, ce qui peut varier considérablement en fonction de l’âge et de l’état de votre maison. »En conséquence, il pourrait recevoir un paiement en espèces bien inférieur à celui que vous recevriez si vous reconstruisiez la maison à la place.

Et voici une autre chose à considérer: "La société de prêt hypothécaire ne vous libère pas de la dette car la maison est détruite", prévient Christi Houser, responsable de l'agence Country Financial à Clackamas, OR. «Vous devrez continuer à payer votre hypothèque même si votre maison est inhabitable.» Heureusement, la plupart des polices incluent un avantage pour frais de subsistance supplémentaires, et Houser indique que cela couvrira le coût d'un logement pendant la réparation ou la reconstruction de votre maison. .

«Cette couverture comprend généralement les frais supplémentaires liés aux autres frais de subsistance, tels que les repas pris au restaurant ou la lessive, que vous n'auriez pas engagés si le sinistre n'avait pas été couvert. L'assurance est conçue pour vous rendre à nouveau », a déclaré Houser.

Considérations émotionnelles

Mais le niveau de dommages et d’assurance ne sont pas les seuls facteurs que Sims croit que vous devriez prendre en compte. Il y a aussi des considérations émotionnelles. “Avez-vous le temps d'éviter de prendre une décision rapide? Ce serait le cas si vous avez une assurance qui vous permet de louer un espace de vie pendant que vous décidez quoi faire. »Votre maison est un refuge sûr et quand elle a été endommagée par une tempête, vous avez besoin de temps pour l'absorber. impact Emotionnel. Selon Sims, il s'agit d'une étape importante avant de prendre une décision finale concernant la reconstruction ou la fuite.

"Que voulez-vous dans votre cœur?" Sims dit que c'est également ce qu'elle demande également aux acheteurs lorsqu'ils entrent dans une maison. «Si c’est« celui qui vous convient », vous ressentirez immédiatement un instinct et un sentiment d’appartenance. «Serez-vous capable de vous sentir en sécurité, et finalement heureux au même endroit et à la même maison, ou est-il préférable que votre santé émotionnelle s'éloigne et vous installez dans un autre endroit où vous ne ressentez aucun sentiment négatif? à cela? "

Prochaines étapes

Si vous décidez de reconstruire et que vous avez reçu des estimations de votre compagnie d’assurance, Himmaugh indique que vous devez également suivre d’autres étapes. Par exemple, les mises à jour du code du bâtiment devraient être examinées. «N'entrez pas dans un projet à l'aveuglette et attendez-vous à rester dans votre budget. Discutez avec votre service de construction local et les entrepreneurs afin que vous puissiez planifier correctement avant d'envisager de reconstruire.

Choisir un entrepreneur

«Il est important que vous choisissiez un entrepreneur en qui vous avez confiance, car lors de la reconstruction de votre maison, vous-même, l’entrepreneur et la compagnie d’assurance devrez travailler ensemble», déclare Himmaugh.

"Le coût des matériaux de construction peut devenir coûteux, vous voudrez donc parler à la fois à votre entrepreneur et à votre compagnie d'assurance pour voir ce qui sera couvert par votre police." Par exemple, si votre toit s'est complètement effondré, il indique le montant. l'argent dont vous aurez besoin pour le réparer ne vaut souvent pas le montant que vous obtiendrez en couverture. "Parlez à votre entrepreneur et évaluez les dommages pour voir si vous pouvez économiser plus d'argent en déménageant dans une nouvelle maison."